收藏 以房养老话题引发热议 厦门银行尚无倒按揭

       近日，国务院印发《关于加快发展养老服务业的若干意见》，提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，“以房养老”引来热议。然而，记者调查发现，我市银行尚未开展此类业务。

　　现状

　　在厦银行未正式开办

　　虽然国务院提出“开展老年人住房反向抵押养老保险试点”，但这不是“倒按揭”概念在国内的首次亮相。早在2011年，就有消息称中信银行将在北京、上海试点启动“养老按揭”业务，成为首个“吃螃蟹者”。当时的消息说，如果老人年满55岁，且有多套房屋，就可抵押其中的一套，从银行获得贷款，作为自己的养老金。

　　不过，记者昨日从中信银行厦门分行获悉，由于法律等方面的风险，这项业务并未正式开办。记者又与其他银行联系，发现我市其他银行亦未开展此项业务。

　　优势

　　省去换房麻烦

　　虽然“以房养老”试点在即，但根据新浪网上周末的一项调查，在近25000名参与者中，不能接受“以房养老”的占了67%，能接受的仅有27%。“就算要靠房子养老，自己把房子卖了就好，为什么还要送一笔利息给银行？”有不少反对者表达了这样的疑问。

　　银行界人士说，同自己卖房相比，倒按揭确实需要多向银行或保险公司支付利息费用，不过它也有两方面优点:一是可以保留房子的使用权，免去换房的麻烦和费用；二是可以帮助老人规避房价下跌等风险。

　　按照国外的惯例，倒按揭是一种无追索权贷款，即使将来房价下跌、利率上升或者老人的寿命超出预期，使贷款到期时的本息超过房产价值，银行也无权向老人或其继承人追偿。而如果房价上涨，卖房所得在还贷后还有剩余，则仍归老人或其继承人所有。

　　障碍

　　70年产权和税收

　　除了市民的接受度，“以房养老”的推广还有好几道坎。

　　业内人士说，第一道坎便是“70年产权”，虽然《物权法》规定住宅用地期限届满时可以自动续期，但没有明确续期时是否需要缴费以及如何缴费。同时，在城市化进程中，房屋拆迁频繁，其存续时间也难以掌控。

　　上述问题给开办倒按揭业务的机构带来了很大的不确定性。为了控制风险，它们只能附加各种限制条件，这反过来又会影响人们“以房养老”的积极性。

　　此外还有税收问题。在国外，人们从倒按揭中获得的收入是免税的，而国内尚无相关立法。加之国内未开征遗产税，如果倒按揭的收入反而需要交纳个人所得税，“以房养老”就显得很不划算。